Vad är en remburs i enkla termer: en detaljerad undersökning av banktjänster. Vad är en remburs? Kärnan och typer av remburser Vilka dokument överförs till betalaren efter betalning av rembursen

Ekonom. Mer än 15 års erfarenhet inom ekonomi. Datum: 27 oktober 2017. Lästid 6 min.

Ett remburs är en virtuell banks "säkerhetsbox", som snart kommer att bli en seriös konkurrent till en riktig depå. Pengarna "fryss" på kontot och släpps först efter att lägenheten eller annan fastighet har registrerats hos den nya ägaren. Trots förekomsten av nackdelar har denna form av ömsesidig uppgörelse en viktig fördel - säljaren är garanterad att få full betalning enligt avtalet om han uppfyller dess villkor i god tro, och priset för detta kommer att vara litet.

Vad är en bankkredit

Vid fastighetsaffärer försöker parterna skydda sig mot motpartens ond tro. Ett remburs från en bank vid köp av lägenhet gör ömsesidiga betalningar så säkra som möjligt. Kreditinstitutet själv blir garant för fullgörandet av avtalet mellan köparen och säljaren av fastigheten.

Vad som är ett remburs på en bank vid köp eller försäljning av en lägenhet är användbart för alla som har bestämt sig för att köpa eller ta del av fastigheter. Medborgarna är mindre bekanta med denna betalningsmetod än att sätta in pengar i ett bankfack. Även om det har ett antal fördelar, om man vet vilka, skulle många föredra att betala på detta sätt. Ett remburs, som användningen av ett bankfack, minimerar transaktionsrisker.

En remburs är en icke-kontant "låda". Ett särskilt remburskonto öppnas på banken (denna funktion tilldelas köparen av bostaden), där pengarna för det genomförda köpet tas emot. Därefter överförs den till den verkställande bankens korrespondentkonto. Detta är vanligtvis banken där fastighetssäljarens konto öppnas. Så snart lägenheten blir köparens egendom, och säljaren dokumenterar detta, kommer de reserverade pengarna att överföras till hans bankkonto.

Parterna kommer på förhand överens om att köp och försäljning ska ske genom en remburs. Vanligtvis anges detta inte bara i innehållet i det ingångna avtalet, utan också i dess titel. Dokumentet heter "Lägenhetsförsäljnings- och köpavtal nr ___ (Letter of Credit)."

. Blanketten är aktuell från och med september 2017.

För- och nackdelar med icke-kontanta betalningar

När du går med på att genomföra en transaktion genom ett remburskonto måste du förstå fördelarna och nackdelarna med en sådan ömsesidig uppgörelse.

Tabell 1. För- och nackdelar med en remburs

Fördelar Brister
Tillförlitlighet och betalningssäkerhet mellan köpare och säljare Transaktionen går långsammare än med andra betalningsmetoder
Det finns inget behov av att kontrollera sedlar för äkthet när du betalar för denna banktjänst Komplext pappersarbete används
Banken är intresserad av transaktionens renhet, överensstämmelse med alla villkor i avtalet och övervakar detta noggrant Om ett remburskonto används specifikt för en transaktion med en lägenhet, tar vissa banker (särskilt Sberbank) ut ytterligare provisioner för detta
Vid fullgörande av skyldigheter gentemot köparen är säljaren garanterad att få sina pengar Återbetalning till köparen är endast möjlig genom domstol
Förlust av en summa pengar är utesluten (vilket är möjligt, till exempel när du hyr ett värdeskåp) Skatteinspektörer kommer att få reda på den här affären
Med alla ovanstående fördelar kostar det sällan mer att öppna ett remburskonto än att hyra ett depåskåp, till vilket betalning för penningöverföringstjänster läggs till Vissa banker höjer kostnaderna för sådana tjänster för mycket, vilket är anledningen till att parterna väljer andra metoder för ömsesidig avveckling.

Typer av remburser

En remburs är en ekonomisk förpliktelse för banken. Han förbinder sig att uppfylla köparens instruktioner: att under vissa villkor ge ut pengar till säljaren av fastigheten.

Det finns flera typer av remburser:

  • återkallbar remburs - köparen som öppnade den har rätt att ta ut det insatta beloppet när som helst och avsluta kontot (säljare accepterar sällan detta alternativ, eftersom överföringen av pengar till dem beror på motpartens goda tro);
  • oåterkallelig remburs - köparen har inte rätt att häva den av egen fri vilja utan säljarens samtycke;
  • direkt remburs - efter att lägenheten har omregistrerats till den nya ägaren, kan dess säljare ansöka om att få det "reserverade" beloppet själv, utan närvaro av betalaren;
  • täckt remburs – köparens bank överförde beloppet som satts in på remburskontot till den verkställande banken, och det finns kvar hos den under hela rembursens giltighetstid;
  • oskyddad remburs - den utfärdande banken överför inte pengarna utan ger den verkställande organisationen rätt att skriva av det erforderliga beloppet från det korrespondentkonto som öppnats hos "emittenten".

Viktig! För lägenhetstransaktioner är rembursen endast oåterkallelig. Köparen kommer inte att kunna ta ut sina pengar före det avtalade datumet utan säljarens samtycke. Denna rätt kommer han att ha endast om säljaren är sen med att fullgöra sina skyldigheter enligt köp- och försäljningsavtalet.

Kostnad för en "remburs"-transaktion

Experter ger den ungefärliga kostnaden för en remburs i ett brett spektrum - från 20 till 40 tusen rubel. Det är troligt att det kommer att minska, eftersom staten är intresserad av att genomföra transparenta transaktioner och kommer att stimulera dem. Men än så länge är avgifterna höga för att använda en remburs i avvecklingar, även om det även idag är ett antal banker som gör dem ganska överkomliga.

Ledaren för att öppna remburskonton är Sberbank. Följande priser gäller:

  • 0,2% av beloppet som deponeras på rembursen, om banken är emittenten och exekutor i en person: det lägsta beloppet är begränsat till 1000 rubel, det maximala - 5000 rubel;
  • 0,3 % – om han måste interagera med andra kreditinstitut;
  • + 2000 rub. – hur mycket kommer det att kosta att serva transaktionen.

Lite olika priser anges av VTB 24 Bank:

  • 0,2% av det totala beloppet av rembursen för dess öppnande (det spelar ingen roll om det kommer att finnas interaktion med tredjepartsorganisationer);
  • 0,2 % av betalningsbeloppet – för utförande av betalarens instruktioner i förhållande till en tredje part;
  • 0,2 % av det totala beloppet – för att ändra det eller justera giltighetstiden för remburskontot;
  • 1200 rub. – för förtida återkallelse av en remburs.

Promsvyazbank är ett annat toppkreditinstitut i Ryssland. På sin webbplats föredrar den att kalla kreditbrevet för en "elektronisk cell" och uppmanar medborgarna att använda det för endast 2 500 rubel. (oavsett insatt belopp).

Funktioner i transaktionen

En remburs innebär att ett bankkonto öppnas på vilket köparen sätter in en summa pengar som motsvarar kostnaden för lägenheten han köper. Detta föregås av:

  • upprätta och underteckna ett köp- och försäljningsavtal, tillhandahålla betalning via ett remburskonto;
  • Köparen lämnar in en ansökan till banken, där han ber att få öppna ett remburskonto åt honom.

I köp- och försäljningsavtalet för denna form av överföring av pengar anges följande:

  • vilken bank öppnar ett remburs till bostadsköparen (utgivande bank);
  • vilken bank kommer att ge ut pengar till säljaren (verkställande bank);
  • vem är mottagaren av den "reserverade" summan pengar;
  • vilka handlingar säljaren måste tillhandahålla banken, inom vilken tidsram;
  • vilken part som står för kostnaderna för att öppna ett remburskonto (vanligtvis gör köparen detta på egen bekostnad, även om parterna kan komma överens om vad de vill);
  • inom vilken period köparen måste öppna ett remburs och sätta in pengar för det;
  • hans ansvar för överträdelse av tidsfristen (kontraktet anger storleken på straffavgiften för varje dag av försening).

Uppmärksamhet! Köparen och säljaren av fastigheter bestämmer i förväg om de ska arbeta med samma bank eller med olika låneinstitut. Om säljaren har ett konto öppnat i samma finansinstitut där rembursen utfärdas, kommer denna bank att vara exekutor och emittent samtidigt.

Efter att remburskontot har öppnats och pengarna är insatta är den utfärdande banken skyldig att informera säljaren om detta. Från det ögonblick köparen sätter in pengarna anses dennes skyldigheter enligt köp- och försäljningsavtalet uppfyllda. För att få detta belopp måste säljaren uppfylla sin del av avtalet (överlåta lägenheten till betalarens ägo). Hans handlingar är begränsade i tiden - köparens ansökan om att öppna en remburs och köp- och försäljningsavtalet anger den period inom vilken han måste göra detta.

Efter att ha fullgjort förpliktelsen överlämnar mottagaren av de reserverade pengarna till den verkställande banken ett köp- och försäljningsavtal registrerat i Rosreestr. Kanske kommer parterna överens om att han behöver lämna in andra papper. Det verkställande kreditinstitutet kontrollerar dem i flera dagar. När hon är övertygad om att allt är i sin ordning skickas pengarna från korrespondentbankkontot till säljarens eget konto.

Betalningar med remburs görs endast i icke-kontant form. Bankorganisationen ansvarar för att de villkor som anges i köp- och försäljningsavtalet efterlevs. Hon ansvarar också för att köparen tillhandahåller nödvändiga handlingar i sin helhet.

En videokonsultation med en expert kommer att berätta hur du genomför en transaktion med hjälp av en remburs:

Högre utbildning. Orenburg State University (inriktning: ekonomi och ledning av tunga ingenjörsföretag).
27 oktober 2017.

Innebörden av en remburs som betalningsform är att säljaren erhåller fasta betalningsgarantier, och köparen erhåller full rätt till de fraktade varorna. Detta är möjligt när pengarna överförs av betalaren endast om dennes motpart uppfyller vissa villkor, vilket skapar de fördelar som säljaren har, efter att ha kommit överens med köparen om en rembursform för betalning.

Denna form är särskilt vanlig i internationell handel, särskilt vid export av varor. Därför betraktas en remburs ofta inte bara som en betalningsform, utan också som en slags säkerhet för betalning för varor (arbete, tjänster). Dess bekvämlighet ligger i det faktum att säljaren kan ta emot pengar från rembursen redan i det ögonblick då han lämnar in en uppsättning dokument till banken som indikerar leveransen av varorna, och köparen kan överta varornas ägares rättigheter från det ögonblick då dessa dokument mottogs (därav namnet "dokumentär remburs").

För närvarande återspeglar ryska standarder för uppgörelser under remburs global praxis i cirkulationen av dessa betalningsdokument och, först och främst, de enhetliga reglerna för remburser. Vid betalningar enligt en remburs åtar sig banken som agerar på betalarens vägnar för att öppna rembursen och i enlighet med dess instruktioner (utgivande bank), att göra betalningar till mottagaren av medel eller att betala, acceptera eller hedra en växel eller att tillåta en annan bank (verkställande bank) att göra betalningar till mottagarmedlen eller betala, acceptera eller ta hänsyn till en växel (artikel 867 i civillagen). Ovanstående definition är till stor del baserad på texten i de enhetliga reglerna för remburser, som tillåter oss att lyfta fram följande egenskaper hos en remburs:

1) en remburs är en monetär förpliktelse, vars utförande vanligtvis sker med förbehåll för tillhandahållandet av dokument som anges i rembursen;

2) en remburs är en transaktion skild från avtalet, som föreskriver en rembursform för betalning, och banken deltar inte i genomförandet av detta avtal;

3) banken gör en betalning enligt rembursen för sin egen räkning, men för sin klients räkning;

4) banken gör en betalning enligt rembursen på bekostnad av sina egna medel eller kundens medel;

5) utfärdande av en remburs och betalning från en remburs genererar en enda kedja av transaktioner mellan olika deltagare i kredit- och avvecklingsrelationer.

Det finns vanligtvis fyra parter i en remburs:

1) betalare (köpare eller sökande av rembursen);

2) betalarbank (utgivande bank);

3) mottagande bank (verkställande bank);

4) mottagare av medel (säljare eller annan förmånstagare).

Schematiskt förhållandet mellan deltagare i remburser

beräkningarna omfattar fyra steg. Det första steget är betalarens order till den utfärdande banken att öppna (utfärda) en remburs med betalningsinstruktioner. Det andra steget består av att överföra behörighet att göra betalningar från den utfärdande banken till den verkställande banken (mottagande banken). Det tredje steget är presentationen av säljaren (förmånstagaren) av de dokument som anges i rembursen och som anger varornas leverans. Det sista steget är verkställandet av en betalning av den verkställande banken mot de dokument som godkänts av den. I vissa fall kan uppgörelser mellan säljaren och köparen lokaliseras till en bank (till exempel om båda parter i avtalet har konton hos den).

Då gäller reglerna för den verkställande banken (artikel 867 i civillagen) på den utfärdande banken som gör betalningar till mottagaren (eller betalar, accepterar eller diskonterar räkningen till dennes fördel), och det andra steget av avveckling enligt rembursen är frånvarande.

Betalning enligt remburs kan göras på två sätt: kontanter och växel. Växelmetoden för betalning inkluderar betalning från banken av en växel som presenteras av förmånstagaren, godkännande av banken av en sådan växel (ovillkorligt avtal om att betala den) med efterföljande betalning eller diskontering av växeln till förmån för förmånstagaren .

Internationell bankpraxis har utvecklat olika typer av remburser, som skiljer sig åt i finansieringskällan för denna betalningsform och rättigheterna för deltagare i motsvarande skyldigheter. Den viktigaste är uppdelningen av remburser i återkallbara och oåterkalleliga. Ödet för en återkallbar remburs beror på den utfärdande bankens vilja och följaktligen betalaren. En sådan remburs kan ändras eller annulleras utan föregående meddelande till mottagaren av medlen. Dessutom ger återkallelsen i sig inte upphov till några skyldigheter för den emitterande banken gentemot förmånstagaren. Skyldigheten för den nominerade banken att göra betalning enligt en återkallelig remburs föreligger tills den får meddelande om ändringen eller annulleringen av rembursen. Civillagen, i motsats till de enhetliga reglerna för remburser, utgår från det tysta antagandet om att varje remburs är återkallbar, såvida inte texten direkt anger något annat. Däremot kan en oåterkallelig remburs inte ändras utan samtycke från mottagaren av medlen. En oåterkallelig remburs kan få karaktären av en bekräftad remburs. För att göra detta påtar sig den nominerade banken som deltar i remburstransaktionen en skyldighet utöver skyldigheten för den utfärdande banken att göra betalning till mottagaren i enlighet med villkoren i rembursen. Tillsammans med den utfärdande bankens betalningsskyldighet uppstår således en ytterligare fast förpliktelse för den verkställande banken, vilket skapar effekten av dubbel betalningssäkerhet för förmånstagaren. Samtidigt blir en bekräftad oåterkallelig remburs inte bara beroende av mottagarens bedömning, utan också av hans bank: den kan inte ändras eller annulleras utan den senares samtycke (klausul 2 i artikel 869 i civillagen).

Det finns även täckta (deponerade) och oskyddade (garanterade) remburser. En täckt remburs skapar en skyldighet för den utfärdande banken att överföra beloppet för rembursen (täckning) på betalarens bekostnad eller att ge denne kredit genom att överföra medel till den verkställande bankens förfogande. En oskyddad remburs baseras på den utsedda bankens rätt att debitera hela beloppet för rembursen från den utfärdande bankens korrespondentkonto.

I utrikeshandelsrelationer används så kallade överlåtbara remburser (artikel 48 i de enhetliga reglerna för remburser). Detta är en remburs enligt vilken den första förmånstagaren har rätt att instruera den utfärdande banken att överföra hela eller delar av rättigheterna enligt rembursen till en annan person (den andra förmånstagaren). Vanligtvis kan en överlåtbar remburs endast överföras en gång. Det bör särskiljas från tilldelningen av intäkter (betalning) enligt en remburs, när inte förmånstagarens rättigheter, utan själva medlen överförs till en tredje part.

Betalningsformen för remburs måste anges i avtalet mellan betalaren (köparen) och mottagaren av medel (säljaren), som anger: namnet på den utfärdande banken; typ av remburs och betalningssystem; metod för att meddela säljaren om öppnandet av en remburs; en fullständig lista och en exakt beskrivning av de dokument som lämnats in av säljaren för att ta emot medel enligt rembursen; tidsfrist för inlämning av dokument efter leverans av varor; andra villkor som parterna kommit överens om (punkt 5.1 i Regelverket om icke-kontanta betalningar).

För att öppna en remburs skickar betalaren in en ansökan till den utfärdande banken i föreskriven form som anger numret på avtalet enligt vilket rembursen utfärdas, giltighetstiden för rembursen, mottagarens namn och den verkställande banken, platsen för verkställandet av rembursen, listan över dokument mot vilka betalning sker, typen av remburs, dess belopp och etc. Alla utgifter i samband med verkställandet av rembursen ersätts av betalaren (preliminära kostnader för säljarens bank ersätts av den utfärdande banken). För att genomföra ordern från den utfärdande banken öppnas ett separat konto "Letters of Credit" i den verkställande banken. Sedan lämnar mottagaren av medlen till de nominerade bankdokumenten som bekräftar att alla villkor i rembursen är uppfyllda. Dessa inkluderar vanligtvis en handelsfaktura (”faktura”) för varorna, äganderättsdokument (konossement, faktura), transport- och försäkringsdokument. Säljarens bank kontrollerar att den senare följer alla bestämmelser i rembursen, överensstämmelse med säljarens underskrifter och sigill och andra villkor. Om minst ett av dessa villkor överträds kommer rembursen inte att verkställas. Om betalarens instruktioner är helt identiska med de inlämnade handlingarna gör banken en utbetalning till förmånstagaren. Banker som utför köparens instruktioner bör dock inte utföra en detaljerad granskning av de mottagna dokumenten. De kontrollerar endast deras externa överensstämmelse med villkoren i rembursen, såväl som de krav som vanligtvis ställs på dokument av motsvarande typ (konossement, försäkringar, kommersiella fakturor, etc.). Ibland används en remburs, enligt vilken betalning endast sker med samtycke (acceptans) av den person som auktoriserats av betalaren.

Om den verkställande banken vägrar att acceptera handlingar som av yttre utseende inte överensstämmer med villkoren i rembursen, är den skyldig att omedelbart informera mottagaren av medlen och den utfärdande banken om detta, med angivande av skälen till vägran. . I en sådan situation kan betalaren eller dennes bank ge särskilda instruktioner till den verkställande banken att göra betalning mot handlingar som inte helt överensstämmer med villkoren i rembursen. Men om betalningen görs och den utfärdande banken därefter fastställer att de accepterade dokumenten inte externt överensstämmer med villkoren i rembursen, har den själv rätt att vägra att acceptera dem. Alla negativa konsekvenser av en sådan vägran faller på den verkställande banken, som är skyldig att kompensera den utfärdande banken för det belopp som betalats till mottagaren i strid med villkoren i rembursen. När den betalar för en oskyddad remburs har den utfärdande banken rätt att i allmänhet vägra att ersätta den verkställande banken för de belopp som spenderats (artikel 871 i civillagen).

I vissa fall kan rembursen stängas hos den utsedda banken. Skälen till stängningen är att rembursen löper ut, mottagarens begäran att vägra använda rembursen innan den löper ut (om ett sådant avslag anges i remburstexten), eller betalarens begäran enligt ett återkallbart remburs för dess fullständiga eller partiella annullering. Mottagarens bank meddelar betalarens bank om att rembursen stängs. Efter att rembursen har stängts, återförs beloppet som deponerats hos den utsedda banken omedelbart till den utfärdande banken, och den senare krediterar det till betalarens konto.

Principerna för bankansvar för brott mot villkoren i en remburs är baserade på systemet för en rembursförpliktelse. Den utfärdande banken bär egendomsansvar gentemot betalaren och den verkställande banken bär egendomsansvaret gentemot den utfärdande banken. Steg-för-steg-schemat för att ta ansvar till den skyldige har två undantag, kännetecknande för förlikningsrättsliga förhållanden. För det första, om den verkställande banken orimligt vägrar att betala medel enligt en täckt eller bekräftad remburs, kan ansvaret till förmånstagaren överlåtas inte till säljaren eller dess bank, utan till den verkställande banken, som inte är betalaren, men som är bunden på order av den utfärdande banken. För det andra, i händelse av en felaktig betalning från den verkställande banken av medel under en deponerad eller garanterad remburs på grund av en överträdelse av villkoren i den senare, kan direkt ansvar gentemot betalaren (säljaren) också överlåtas till den verkställande banken (Artikel 872 i civillagen).

Kreditiv- detta är bankens skyldighet att göra betalningar, för kundens räkning och på dennes bekostnad, till individer och juridiska personer inom det belopp och på de villkor som anges i.

Deltagare i rembursavveckling:

  • en kund som instruerar banken att öppna ett remburs;
  • den bank som öppnar rembursen är den utfärdande banken;
  • den bank som betalar för rembursen är den verkställande banken.
  • den person till vars fördel rembursen öppnas.

Betalningsförfaranden enligt en remburs inkluderar:

  1. Betalaren skickar till sin bank (utgivande bank) en remburs (ansökan) på den upprättade blanketten, kontonummer öppnat hos den verkställande banken för betalning för de skickade varorna. Dessutom anger rembursens belopp i rubel, giltighetstiden, varornas namn och dokument som bekräftar leveransen av varorna.
  2. Den utfärdande banken skickar det angivna beloppet till en annan bank (chef) för kreditering till "Letter of Credit"-kontot, och debiterar det från betalarens löpande konto. Som ett resultat öppnades ett speciellt "Letter of Credit"-konto i den verkställande banken, där medel sattes in för att betala för de skickade varorna - en deponerad remburs.
  3. Leverantören skickar varorna, upprättar de dokument som anges i rembursen som bekräftar leveransen av varorna och den verkställande banken betalar. Därmed minskar avvecklingstiderna avsevärt.

En remburs ger en garanti till leverantören att de levererade varorna betalas i tid.

Om betalarens medel inte tidigare har satts in på "remburs"-kontot och betalning för skickade varor görs under bankgaranti, är detta en garanterad remburs.

Remburser är uppdelade i följande:

  • oåterkallelig är en remburs, vars villkor betalaren inte kan ändras ensidigt, d.v.s. utan överenskommelse med betalningsmottagaren;
  • återkallbar - en remburs, vars villkor betalaren kan göra ändringar ensidigt, utan överenskommelse med betalningsmottagaren;
  • bekräftad - banken som utför rembursen är fullt ansvarig för betalningen;
  • obekräftad - banken tar inte ett sådant ansvar;
  • förnybar (revolverande) - en remburs som förnyas vid regelbunden leverans av varor.

Enligt villkoren i rembursen kan betalaren föreskriva att den auktoriserade personen godkänner varornas leverans och att dess kvalitet överensstämmer med avtalet.

En remburs utfärdas för betalning till en person. Kontantuttag enligt remburs är inte tillåtet.

Ett återkallbart remburs kan återkallas innan dess löptid löper ut.

Ris. 7. Betalningssystem med remburs
  1. ingående av ett avtal om leverans av varor;
  2. köparen ger en order till banken som servar honom att öppna en remburs;
  3. råda banken som servar säljaren att öppna en remburs;
  4. ge säljaren råd om att öppna en remburs;
  5. leverans av varor;
  6. överföring av dokument;
  7. tillhandahålla kredit till säljaren;
  8. vidarebefordra dokument;
  9. betalning;
  10. överföring av dokument till köparen;
  11. godkännande av dokument;
  12. vid lån mot remburs, uttag av pengar från köparens konto.

Funktioner i bosättningar med remburser

Vid betalningar enligt remburs åtar sig den bank som agerar på betalarens vägnar för att öppna en remburs (nedan kallad den utfärdande banken) att göra betalningar till förmån för mottagaren av medel mot tillhandahållande av dokument som överensstämmer med alla villkoren i rembursen, eller att ge en annan bank (nedan kallad den verkställande banken) tillstånd att göra sådana betalningar. Den verkställande banken kan vara den utfärdande banken, den mottagande banken eller en annan bank. Brevbrevet är separat och oberoende av huvudkontraktet.

Banker kan öppna följande typer av remburser:
  • täckt(deponerat) och avtäckt (garanterat);
  • återkallbart och oåterkalleligt(kan bekräftas).

När du öppnar locket ( deponeras) remburs den utfärdande banken överför beloppet för rembursen på bekostnad av betalarens medel eller lånet till honom(täckning) till den utsedda bankens förfogande under hela rembursens giltighetstid.

När du öppnar en avslöjad ( garanterat) i rembursen ger den utfärdande banken den verkställande banken rätten att skriva av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto inom rembursens belopp eller anger i rembursen en annan metod för återbetalning den verkställande banken för de belopp som betalats enligt rembursen i enlighet med dess villkor. Förfarandet för återbetalning av medel under en oskyddad (garanterad) remburs av betalaren till den utfärdande banken bestäms i avtalet mellan betalaren och den utfärdande banken.

Om förutsättningarna ändras eller annullering av ett återkallbart remburs den emitterande banken är skyldig att skicka ett motsvarande meddelande till mottagaren av medel senast bankdagen efter den dag då villkoren ändras eller rembursen hävs.

Villkor för en oåterkallelig remburs anses ändrade eller en oåterkallelig remburs anses annullerad från det ögonblick den verkställande banken får medgivande från mottagaren av medlen. Partiell godkännande av ändringar av villkoren för ett oåterkalleligt remburs av mottagaren av medel är inte tillåtet.

På begäran av den utfärdande banken kan en oåterkallelig remburs bekräftas av den verkställande banken med antagande av en skyldighet, utöver skyldigheten för den utfärdande banken, att göra betalning till mottagaren av medel efter tillhandahållande av dokument som överensstämmer med med villkoren i rembursen (bekräftad remburs). Villkoren för en bekräftad remburs anses ändrade eller rembursen anses annullerad från det ögonblick den utfärdande banken får medgivande från den verkställande banken som bekräftade rembursen och mottagaren av medlen.

Den utfärdande banken informerar mottagaren av medel om öppnandet av en remburs och dess villkor genom den verkställande banken eller genom mottagarens bank med den senares samtycke.

Betalning enligt remburs sker via banköverföring.

Överföring av dokument om öppnandet av en remburs och dess villkor, vid bekräftelse av en remburs, om ändring av villkoren för en remburs eller dess stängning, samt om bankens samtycke att acceptera (vägra att acceptera) de tillhandahållna dokumenten kan utföras av banker som använder alla kommunikationsmedel som gör det möjligt att på ett tillförlitligt sätt identifiera avsändaren av dokumentet.

Beloppet och förfarandet för betalning för banktjänster vid avveckling enligt remburs regleras av villkoren i kontrakt som sluts med kunder och avtal mellan banker som deltar i avvecklingar enligt remburser.

När betalaren gör betalningar enligt en remburs förser betalaren den utfärdande banken med två kopior av en ansökan om att öppna en remburs, i vilken han instruerar den utfärdande banken att öppna en remburs. Den utfärdande banken utvecklar ansökningsformuläret för att öppna en remburs på egen hand.

Ansökan om att öppna en remburs ska innehålla information som motsvarar de uppgifter som anges i punkt 2.10 i denna del av föreskrifterna, samt följande information:
  • namnet på den emitterande banken;
  • namnet på den mottagande banken;
  • namn på den verkställande banken;
  • typ av remburs (återkallelig eller oåterkallelig);
  • betalningsvillkor för rembursen;
  • förteckning och egenskaper för dokument som tillhandahålls av mottagaren av medel, och krav för utförande av dessa dokument;
  • sista datum för rembursen, period för tillhandahållande av dokument;
  • namn på varor (arbeten, tjänster) för betalning för vilka en remburs öppnas, leveranstid av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), avsändare, mottagare, lastens destination.

Baserat på en ansökan om att öppna ett remburs den utfärdande banken upprättar en remburs på blankett 0401063. Om det finns en stor lista över handlingar som ska anges i rembursen kan en bilaga till rembursen upprättas i valfri form, som hänvisas till i rembursen och som är en integrerad del av rembursen. av kredit.

För att göra betalningar enligt en täckt (insatt) remburs, anger rembursen numret på det konto som öppnats av den verkställande banken för att göra betalningar enligt rembursen. Det angivna kontot öppnas på begäran av den utfärdande banken, upprättat i valfri form på grundval av en ansökan om att öppna en remburs. Numret på det angivna kontot uppmärksammas av den utfärdande banken av den verkställande banken och av den utfärdande banken till betalarens kännedom.

Om den verkställande banken är en bank som inte betjänar mottagaren av medel, anger fältet "Mottagarens kontonummer" i rembursen uppgifterna om banken som betjänar mottagaren av medel och kontonumret för mottagaren av medel.

När du öppnar en oskyddad (garanterad) remburs fylls inte fältet ”Kontonummer (40901)” i rembursen i.

Vid ändring av villkor eller annullering av rembursen betalaren lämnar en motsvarande order till den utfärdande banken. I enlighet med denna order skickar den utfärdande banken ett meddelande till den verkställande banken om ändring av villkoren eller annullering av rembursen. Betalarens specificerade order, ett meddelande från den utfärdande banken om att ändra villkoren eller annullera rembursen kan skickas i form av ett dokument på papper, upprättat i valfri form och utfört av underskrifter från personer som är behöriga att underteckna förlikningsdokument och ett sigill, eller i form av ett dokument i elektronisk form i enlighet med villkoren i avtalet mellan betalaren och den utfärdande banken (för betalarens angivna ordning) eller avtalet mellan den utfärdande banken och den utfärdande banken. verkställande bank (för meddelande till den utfärdande banken om ändring av villkoren eller annullering av rembursen till den verkställande banken).

Mottagaren av medel kan meddelas om ändringar i villkoren eller annullering av rembursen av den utfärdande banken genom den utsedda banken eller genom banken till mottagaren av medel.

Överföringen av medel till den verkställande banken för att öka beloppet på den täckta (deponerade) rembursen utförs genom en betalningsorder från den utfärdande banken, upprättad på grundval av betalarens order om att öka beloppet av kreditiv. I det här fallet är mottagarens kontonummer det kontonummer som angavs i fältet "Kontonummer (40901)" i rembursen när det öppnades, och fältet "Syfte med betalning" i betalningsordern innehåller data som tillåter den remburs som ska identifieras, inklusive datum och nummer på rembursen.

Förfarandet för att öka beloppet för en oskyddad (garanterad) remburs bestäms genom överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.

Vid mottagande av dokument enligt en remburs från den verkställande banken kontrollerar den utfärdande banken att de tillhandahållna dokumenten och deras uppgifter överensstämmer med villkoren i rembursen på grundval av själva dokumenten (nedan kallad verifiering av extern tecken). Perioden för kontroll av dokument bör inte överstiga sju arbetsdagar efter dagen för mottagandet av dokument, om inte annat följer av en överenskommelse mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.

Om det fastställs att handlingar inte överensstämmer med villkoren i rembursen på grund av externa kännetecken, har den utfärdande banken rätt att vägra att acceptera dem eller att först begära av betalaren om möjligheten att acceptera dessa handlingar. Om den utfärdande banken vägrar att acceptera de angivna handlingarna är den skyldig att meddela banken från vilken handlingarna mottogs eller mottagaren av medlen, och i meddelandet ange de avvikelser som är orsaken till vägran.

Om en diskrepans fastställs av yttre tecken mellan de dokument som godkänts av den verkställande banken från mottagaren av medel och villkoren i rembursen, har den utfärdande banken rätt att kräva att den verkställande banken återbetalar belopp som betalats till mottagaren. av medel på bekostnad av täckningen som överförts till den verkställande banken (i enlighet med den täckta (deponerade) rembursen), återställande av belopp som avskrivits från ett korrespondentkonto som öppnats hos den verkställande banken, eller vägra den verkställande banken att återbetala utbetalda belopp till mottagaren av medel (under en oskyddad (garanterad) remburs).

Den utfärdande banken är skyldig att senast bankdagen efter dagen för återlämnandet av det outnyttjade saldobeloppet eller beloppet på den reducerade eller annullerade täckta (deponerade) rembursen kreditera motsvarande belopp på betalarens konto fr.o.m. vilka medlen debiterades för att täcka rembursen.

Den verkställande banken underrättar omedelbart mottagaren av medlen om mottagandet av rembursen på ett med den överenskommet sätt, följt av en skriftlig bekräftelse i någon form senast bankdagen efter dagen för mottagandet av rembursen fr.o.m. den utfärdande banken. Om den verkställande banken inte är den bank som betjänar mottagaren av medlen, har den verkställande banken rätt att informera mottagaren av medlen om mottagandet av rembursen genom mottagarens bank.

Om det råder tvivel om riktigheten av uppgifterna i rembursen har den verkställande banken rätt att skicka en begäran i vilken form som helst till den utfärdande banken. Uppgifterna i rembursen anges inom rembursens giltighetstid. I det här fallet kan den verkställande banken i förväg meddela mottagaren av medel eller banken som servar mottagaren av medel om öppnandet av en remburs till förmån för mottagaren av medel.

För att ta emot medel under en remburs, förser mottagaren av medel den verkställande banken med fyra kopior av kontoregistret, blankett 0401065, och de dokument som föreskrivs i villkoren för rembursen. Det första exemplaret av kontoregistret upprättas med namnteckningar av personer som är behöriga att underteckna avräkningshandlingar och ett sigill. Om den verkställande banken är en bank som betjänar mottagaren av medel, skrivs samma uppgifter in på raderna "Utförande bank" och "Mottagande bank" i kontoregistret. Om den verkställande banken inte är den bank som betjänar mottagaren av medlen, anges uppgifterna om banken till vilken mottagaren av medlen tillhandahåller dokumenten under rembursen på raden "Executing bank" i kontoregistret. Kontoregistret (i det antal exemplar som fastställs i denna paragraf) och de handlingar som föreskrivs i villkoren för rembursen måste tillhandahållas inom den period som anges i rembursen, men inom giltighetstiden för rembursen. kreditera. Den fjärde kopian av kontoregistret är upprättad med bankens stämpel, datumet för mottagandet av dokumenten och revisorns underskrift och fungerar som ett kvitto för mottagandet av dokumenten.

Den verkställande banken är skyldig att kontrollera dokumentens yttre utseende för överensstämmelse med villkoren i rembursen, samt att kontoregistret är korrekt. Perioden för att kontrollera dokument bör inte överstiga 7 arbetsdagar efter dagen för mottagandet av dokument, om inte annat föreskrivs i avtal mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.

När det har fastställts att de angivna dokumenten överensstämmer med villkoren i rembursen och korrektheten i kontoregistret, gör den verkställande banken betalning enligt rembursen. Alla kopior av kontoregistret som accepteras av banken är försedda med bankens stämpel, datum för godkännande och revisorns underskrift. Vid verkställande av en återkallbar remburs betalar den verkställande banken i sin helhet om den vid tidpunkten för handlingarnas inlämnande inte har mottagit en order från den utfärdande banken att annullera rembursen, till en del av brevets belopp. av kredit - vid mottagande av en order från den utfärdande banken om att minska beloppet på rembursen.

Om det konstateras att de angivna dokumenten av externa skäl inte överensstämmer med villkoren i rembursen, har den verkställande banken rätt att vägra att acceptera dem, omedelbart underrätta mottagaren av medlen och den utfärdande banken och påpeka avvikelser som är orsaken till avslaget. Mottagaren av medel har rätt att på nytt lämna in de dokument som anges i rembursen innan dess utgång.

Vid betalning med remburs krediteras (överförs) det belopp som anges i kontoregistret till mottagarens konto genom en betalningsorder från den verkställande banken. Den första kopian av betalningsuppdraget, tillsammans med den första kopian av kontoregistret, läggs i bankens dagliga handlingar som underlag för avskrivning av medel från det konto som är avsett för redovisning av belopp under en täckt (insatt) ) remburs, eller som grund för avskrivning av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto som öppnats i den verkställande banken, under en oskyddad (garanterad) remburs.

Den verkställande banken skickar till den utfärdande banken en andra kopia av kontoregistret med de dokument som krävs enligt villkoren i rembursen bifogade, samt en tredje kopia av kontoregistret för användning av den utfärdande banken och för leverans till betalaren.

Om villkoren i rembursen föreskriver godkännande av en person som är auktoriserad av betalaren, är denne skyldig att förse den verkställande banken med antingen en fullmakt utfärdad av betalaren (om den auktoriserade personen är en individ) eller en kopia i avtalet (om den auktoriserade personen är en organisation).

Brevbrevet är stängt hos den verkställande banken:
  • vid utgången av rembursen (till beloppet av rembursen eller dess saldo);
  • om mottagaren av medel vägrar att använda rembursen (helt eller delvis) före dess utgång, om detta är tillåtet enligt villkoren i rembursen, genom att skicka en ansökan om att stänga rembursen till den verkställande banken . Villkoren för rembursen kan föreskriva att betalarens och (eller) den utfärdande bankens samtycke ska vägra att använda rembursen av mottagaren av medel. Att vägra att använda en bekräftad remburs är möjlig med samtycke från den bekräftande banken;
  • när en remburs återkallas (helt eller delvis) av den utfärdande banken, inklusive på begäran av betalaren eller efter att ha erhållit samtycke från mottagaren av medel enligt en oåterkallelig remburs.

När en täckt (deponerad) remburs återkallas till en del av rembursens belopp, sätter revisorn för den verkställande banken märket "Delvis återkallelse" på framsidan av rembursen, det belopp som anges med siffror är inringad och ett nytt belopp matas in. På baksidan av den täckta (deponerade) rembursen registreras beloppet för det återbetalade beloppet och datumet för återlämnandet, vilket bekräftas av revisorns underskrift som anger efternamnet, samt stämpeln på banken.

Återbetalningen av beloppet till den utfärdande banken enligt en täckt (deponerad) remburs utförs av den verkställande banken genom betalningsorder samtidigt med att rembursen stängs vid utgången av rembursen eller på dagen för tillhandahållandet av den handling som ligger till grund för att avsluta rembursen.

Förfarandet för att återkalla en oskyddad (garanterad) remburs fastställs genom ett avtal mellan den utfärdande banken och den verkställande banken.

Om stängningen av rembursen måste den verkställande banken skicka ett meddelande till den utfärdande banken, upprättat i valfri form och utfärdat med bankens stämpel, datum för upprättandet och revisorns underskrift.

6.1. Vid betalningar enligt en remburs åtar sig banken, på uppdrag av betalaren att öppna en remburs och i enlighet med dess instruktioner (nedan kallad den utfärdande banken), att överföra medel till mottagaren av medlen , med förbehåll för uppvisande av handlingar som föreskrivs i rembursen och som bekräftar att dess villkor uppfylls (nedan kallad exekutionsbrev), eller ger fullmakt till en annan bank (nedan kallad den verkställande banken) att verkställa kreditiv. Den verkställande banken kan vara den utfärdande banken, den mottagande banken eller en annan bank. Den utfärdande banken har rätt att öppna ett remburs i eget namn och på egen bekostnad. I det här fallet är den utfärdande banken betalaren.

6.2. Detta kapitel reglerar inte förfarandet för att verkställa en remburs genom betalning, accept eller rabatt av en växel.

6.3. Brevbrevet är separat och oberoende av huvudkontraktet. Utförande av rembursen sker på grundval av de inlämnade handlingarna.

6.4. Överföring av remburs, ändringar i villkoren för remburs, dokument, utlåtanden, meddelanden, underrättelser och annat informationsutbyte enligt remburs kan ske på papper och (eller) elektroniskt med hjälp av kommunikationsmedel som möjliggör på ett tillförlitligt sätt identifiera avsändaren, inklusive informationssystem, inklusive distribuerade informationssystem. Funktioner för utbyte av information enligt remburs med hjälp av informationssystem anges i punkt 6.34 i dessa föreskrifter.

(se text i föregående upplaga)

6.5. Efter mottagandet av en remburs, ändringar i villkoren för rembursen, dokument, ansökningar, meddelanden, meddelanden och annan information om rembursen, genomför banken lämpliga förfaranden för att acceptera order om verkställighet, enligt Kapitel 2 i dessa föreskrifter, med beaktande av de egenskaper som anges i punkt 6.34 i dessa föreskrifter.

(se text i föregående upplaga)

6.6. Öppnandet av en remburs utförs av den utfärdande banken på grundval av betalarens ansökan om att öppna en remburs, upprättad på det sätt som banken fastställt. Den verkställande bankens samtycke att verkställa rembursen hindrar inte att den verkställs av den utfärdande banken.

6.7. Uppgifterna och formen (på papper) för rembursen fastställs av banken. Brevbrevet måste innehålla följande obligatoriska uppgifter:

nummer och datum för rembursen;

rembursbelopp;

betalarens uppgifter;

uppgifter om den utfärdande banken;

uppgifter om mottagaren av medel;

uppgifter om den verkställande banken;

typ av remburs;

giltighetstiden för rembursen;

metod för utförande av rembursen;

lista över dokument som måste presenteras under rembursen och krav för dem;

(se text i föregående upplaga)

syftet med betalningen;

tidsfrist för inlämning av dokument;

behovet av bekräftelse (om någon);

förfarande för att betala bankprovisioner.

Brevbrevet kan innehålla annan information.

6.8. Vid mottagande från den utfärdande banken av en remburs med befogenhet att verkställa rembursen, är den verkställande banken, i händelse av oenighet om att acceptera fullmakten att verkställa rembursen, skyldig att meddela den utfärdande banken om detta nej. senare än tre arbetsdagar från dagen för mottagandet av rembursen.

6.9. Den verkställande banken informerar villkoren för den remburs som erhållits från den utfärdande banken till mottagaren av medel och skickar mottagaren av medel information om adressen till den avdelning av den verkställande banken till vilken dokument enligt rembursen måste lämnas. Om sådan information inte skickas till mottagaren av medel, anses platsen för uppvisande av dokument enligt rembursen till den verkställande banken vara adressen till dess huvudkontor. I enlighet med de befogenheter som beviljats ​​av den utfärdande banken kan den nominerade banken anlita en annan bank för att meddela villkoren i rembursen, inklusive den mottagande banken, som underrättar den nominerade banken om datumet för meddelandet av villkoren i rembursen. kredit till mottagaren av medlen. Om den inte håller med eller inte kan kommunicera villkoren i rembursen till mottagaren av medlen, underrättar banken den verkställande banken om detta senast tre arbetsdagar från dagen för mottagandet av rembursen.

(se text i föregående upplaga)

6.10. Överföringen av medel till den verkställande banken som täckning för en täckt (deponerad) remburs utförs genom en betalningsorder från den utfärdande banken som anger information som gör det möjligt att upprätta rembursen, inklusive brevets datum och nummer av kredit.

6.11. På begäran av den utfärdande banken kan en oåterkallelig remburs bekräftas av en annan bank (nedan kallad den bekräftande banken). Om den går med på att bekräfta rembursen, meddelar den andra banken den utfärdande banken om datumet för bekräftelsen av rembursen. Om den inte går med på att bekräfta rembursen, meddelar den andra banken detta till den utfärdande banken senast tre arbetsdagar från dagen för mottagandet av rembursen från den utfärdande banken.

(se text i föregående upplaga)

6.12. Vid ändringar i villkoren eller annullering av rembursen skickar betalaren in en ansökan till den utfärdande banken. Enligt den mottagna ansökan skickar den utfärdande banken till mottagaren av medel, inklusive genom den verkställande banken, ett meddelande om ändringar i villkoren eller annullering av rembursen.

(se text i föregående upplaga)

(se text i föregående upplaga)

6.14. När en remburs tas emot och tvivel uppstår om korrektheten av rembursuppgifterna, har den verkställande banken rätt att skicka en begäran i vilken form som helst till den utfärdande banken. Detaljerna i rembursen förtydligas inom rembursens giltighetstid. I detta fall kan den verkställande banken i förväg meddela mottagaren av medel eller banken till mottagaren av medel om öppnandet av en remburs till mottagaren av medel.

6.15. För att verkställa en remburs lämnar mottagaren av medel till den verkställande banken de handlingar som föreskrivs i villkoren för rembursen, under rembursens giltighetstid och inom den frist för inlämning av dokument som anges i rembursen. av kredit. Handlingar kan lämnas direkt till den utfärdande banken. För en täckt (deponerad) remburs kan den utfärdande banken begära bekräftelse från den verkställande banken att handlingarna inte har lämnats till den verkställande banken och inte betalats av den verkställande banken, och har rätt att kräva att den verkställande banken returnerar täckningsbeloppet baserat på en begäran som bekräftar inlämnandet av dokument till banken, emittenten, och i fallet med en bekräftad remburs - även verkställandet av rembursen av den utfärdande banken. I detta fall returnerar den verkställande banken täckningsbeloppet senast bankdagen efter dagen för mottagandet av begäran från den utfärdande banken.

(se text i föregående upplaga)

6.16. I de fall som anges i rembursens villkor kan handlingar enligt rembursen lämnas elektroniskt, inklusive med hjälp av informationssystem.

(se text i föregående upplaga)

6.17. Banken (verkställande bank, utfärdande bank) kontrollerar det yttre utseendet på de inlämnade dokumenten och deras detaljer för att uppfylla kraven som anges i villkoren i rembursen, såväl som frånvaron av motsägelser mellan dokumenten. Dokument som innehåller avvikelser med villkoren i rembursen och (eller) motsägelser med andra inlämnade handlingar anses inte överensstämma med villkoren i rembursen.

Tiden för dokumentkontroll bör inte överstiga fem arbetsdagar efter den dag då handlingarna mottogs. I händelse av underlåtenhet att följa den angivna perioden har banken ingen rätt att hänvisa till att de inlämnade dokumenten inte överensstämmer med villkoren i rembursen. När dokument lämnas in mindre än fem arbetsdagar före utgången av rembursen har den verkställande banken rätt att verifiera handlingarna inom en femdagarsperiod, medan rembursen inte stängs före utgången av den angivna perioden .

6.18. När det konstateras att de inlämnade dokumenten överensstämmer med villkoren i rembursen, verkställer den verkställande banken rembursen.

(se text i föregående upplaga)

6.20. Utförande av en remburs genom betalning utförs genom överföring av medel genom betalningsorder från den verkställande banken till bankkontot hos mottagaren av medel eller genom att kreditera motsvarande belopp till mottagarens bankkonto hos den verkställande banken.

(se text i föregående upplaga)

(se text i föregående upplaga)

6.22. När den verkställande rembursen verkställer en återkallbar remburs, verkställer den verkställande banken rembursen till hela beloppet och på de gällande villkoren i rembursen, om mottagaren av medlen inte har mottagit ett från den utfärdande banken innan dokumenten lämnades in. meddelande om uppsägning av rembursen eller ändring av andra villkor för rembursen, när det gäller rembursens belopp - efter mottagande från banken - utfärdaren av meddelandet om minskning av rembursens belopp kreditera.

6.23. Efter verkställande av rembursen skickar den verkställande banken till den utfärdande banken ett meddelande om verkställande av rembursen som anger rembursens storlek och bifogar de inlämnade dokumenten senast tre arbetsdagar efter dagen för verkställandet av rembursen. kreditera.

6.24. Om det konstateras att de inlämnade handlingarna av externa skäl inte överensstämmer med rembursens villkor (nedan kallade dokument med avvikelser), har den verkställande banken rätt att vägra att verkställa rembursen genom att meddela mottagaren av medlen och påpeka alla avvikelser som är orsaken till avslaget. Den verkställande banken har rätt att, på begäran av mottagaren av medel eller med förbehåll för hans underrättelse, självständigt begära den utfärdande bankens samtycke att acceptera dokument med avvikelser. Den verkställande banken har rätt att när som helst, innan den får svar från den utfärdande banken och instruktioner från mottagaren av medlen, returnera dokument med avvikelser till mottagaren av medlen.

(se text i föregående upplaga)

6,25. Handlingar som föreskrivs i rembursens villkor får lämnas in på nytt innan rembursen löper ut inom den frist för inlämning av handlingar som anges i rembursens villkor.

(se text i föregående upplaga)

6,26. Efter mottagande av en begäran från den verkställande banken om samtycke att acceptera inlämnade handlingar med avvikelser, har den utfärdande banken rätt att vägra att acceptera handlingar med avvikelser och att verkställa rembursen eller att först begära att betalaren om möjligheten att acceptera dessa dokument.

Om betalaren ger den utfärdande banken samtycke att acceptera de inlämnade dokumenten med avvikelser, har den utfärdande banken rätt att ge sitt samtycke till den verkställande banken att verkställa rembursen. Om betalaren vägrar att acceptera handlingar med avvikelser är den utfärdande banken skyldig att meddela den verkställande banken om detta och i meddelandet ange alla avvikelser som är orsaken till avslaget.

6,27. Meddelanden enligt punkt 6.24 i dessa regler skickas av den verkställande banken en gång för varje inlämnad uppsättning dokument inom den period som fastställs i punkt 6.17 i dessa regler.

(se text i föregående upplaga)

6,28. Om det fastställs att de inlämnade dokumenten av externa skäl inte överensstämmer med villkoren i rembursen, har den utfärdande banken rätt att kontakta betalaren för hans samtycke att acceptera handlingarna med avvikelser. I detta fall ändras inte den period som fastställs i punkt 6.17 i dessa föreskrifter för kontroll av dokument. Den utfärdande banken har rätt att när som helst innan den tar emot betalarens svar returnera dokumenten till mottagaren av medlen. Om en diskrepans fastställs av yttre tecken mellan dokument som godkänts av den verkställande banken och villkoren i rembursen, har den utfärdande banken rätt att kräva att den verkställande banken återbetalar belopp som betalats till mottagaren av medel på bekostnad av täckningen som överförts till den verkställande banken (med en täckt (deponerad) remburs), återbetalning av belopp som skrivits av från det korrespondentkonto som öppnats hos den utsedda banken, eller vägrar att återbetala den nominerade banken för belopp som betalats till mottagaren av medel ( under en oskyddad (garanterad) remburs).

(se text i föregående upplaga)

6,29. Återbetalningar enligt remburs utförs genom en betalningsorder från den verkställande banken som anger information som gör att du kan fastställa rembursen, inklusive datum och nummer för rembursen.

6.30. Utförande av en remburs får utföras till en person som inte är mottagare av medel (nedan kallat utförande av rembursen till tredje part), om möjligheten till sådan utförande föreskrivs i villkoren i rembursen och den verkställande banken har uttryckt sitt samtycke till att verkställa rembursen till tredje part.

Utförande av en remburs till tredje part utförs på grundval av en ansökan om verkställande av en remburs till tredje part som lämnats in av mottagaren av medel.

Ansökan om utförande av en remburs till en tredje part anger beloppet av rembursen (del av den) som ska verkställas av tredje part, och kan även ange villkoren för rembursen, som kan ändras nedåt:

enhetspris;

utgångsdatum för rembursen;

tidsfrist för inlämning av dokument till den verkställande banken;

tidsfrist för leverans av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster).

Beloppet för försäkringsskyddet, uttryckt i procent (om det föreskrivs i villkoren i rembursen), kan höjas för att säkerställa försäkringsskyddet enligt villkoren i rembursen.

Ansökan om verkställande av en remburs till tredje part anger vilka handlingar som kan ersättas vid utförande av rembursen, och anger också vilka parter som betalar provisionen vid verkställande av rembursen till tredje part.

Den verkställande banken informerar den tredje part till vilken rembursen är verkställd, villkoren för rembursen, med hänsyn till de ändringar som gjorts vid ansökan om verkställande av rembursen till tredje part.

Om en tredje part vägrar att verkställa en remburs till dennes fördel genom att lämna in en motsvarande ansökan, underrättar den verkställande banken mottagaren av medlen om detta.

Den tredje part till vilken rembursen verkställs lämnar till den verkställande banken de handlingar som föreskrivs i villkoren i rembursen, med hänsyn till de ändringar som gjorts på begäran av mottagaren av medlen.

Den verkställande banken kontrollerar de inlämnade dokumenten i enlighet med kraven i detta kapitel, varefter, senast den tredje bankdagen efter dagen för fastställande av överensstämmelse (icke-överensstämmelse) av de inlämnade dokumenten med villkoren i rembursen, meddelar mottagaren av medel om inlämnande av dokument från tredje part.

Mottagaren av medel har rätt att under perioden för inlämning av handlingar till den verkställande banken lämna in handlingar, vars ersättning är tillåten i enlighet med ansökan om verkställande av rembursen till tredje part, för att ersätta dokumenten av den tredje part till vilken rembursen verkställs.

Brevbrevet utförs till en tredje part till det belopp som anges i de dokument som lämnats in av honom, och till mottagaren av medel - till beloppet av skillnaden mellan det belopp som anges i tredje parts dokument och det belopp som anges i handlingar från mottagaren av medel.

Om mottagaren av medel inte har lämnat in handlingar till den verkställande banken för ersättning inom tidsfristen för inlämnande av handlingar eller de handlingar som lämnats av honom innehåller avvikelser som inte fanns i de handlingar som lämnats av tredje part, har den verkställande banken rätt att underställa den utfärdande banken de handlingar som lämnats in av den tredje parten eller acceptera de handlingar som tillhandahålls av en tredje part (om den utfärdande banken är den verkställande banken).

6,31. Stängning av en remburs i den verkställande banken görs på de grunder som anges i federal lag. Vid stängning av en remburs skickar den verkställande banken ett meddelande till den utfärdande banken som anger information som gör det möjligt att fastställa att rembursen stängs, samt grunden för dess stängning.

6,32. Vid stängning av en täckt (deponerad) remburs utförs återlämnandet av outnyttjade medel till den utfärdande banken genom en betalningsorder från den verkställande banken den dag rembursen stängs. Vid återbetalning av beloppet enligt en täckt (deponerad) remburs, får meddelandet som anges i punkt 6.31 i dessa regler inte skickas.

(se text i föregående upplaga)

6,33. Den utfärdande banken är skyldig att senast bankdagen efter den dag då medlen debiterades kreditera de medel som den verkställande banken återfört enligt den täckta (deponerade) rembursen till betalarens bankkonto, från vilket täckningsbeloppet tidigare debiterats. returnerad.

6,34. Utbytet av information om en remburs, inklusive presentation av dokument under en remburs, med hjälp av informationssystem utförs med hänsyn till följande funktioner.

6.34.1. Inlämning av dokument under en remburs i elektronisk form kan utföras genom att skicka dem, ge tillgång till dem, samt genom att ge banken en länk för att komma åt informationssystemet enligt villkoren i rembursen, innehålla dokument i elektronisk form.

Meddelande och meddelande av deltagare i avveckling enligt remburs kan ske genom utbyte av handlingar i elektronisk form, ge tillgång till handlingar i elektronisk form och annan information om rembursen.

förmågan att fastställa innehållet i ett dokument i elektronisk form och kontrollera att det överensstämmer med villkoren i rembursen;

vid sändning av ett dokument - förmågan att identifiera avsändaren av dokumentet i elektronisk form, och vid tillhandahållande av tillgång till informationssystemet eller en länk för åtkomst till informationssystemet - förmågan att upprätta det informationssystem som innehåller dokumentet i elektronisk form, och tillgängligheten av informationssystemdokumenten under kontrollperioden, som används för att lämna in dokument i elektronisk form.

Om den bank som verifierar handlingarna inte kan komma åt informationssystemet på grund av åtkomstbegränsningar, inklusive på grund av tillhandahållande av betald åtkomst, om ett sådant åtkomstvillkor inte föreskrivs i rembursens villkor, anses handlingen inte uppvisad.

6.34.4. Datum och tidpunkt för inlämning av dokument i elektronisk form bestäms av tidszonen för den avdelning av den nominerade banken till vilken dokumenten enligt rembursen måste lämnas, eller, i avsaknad av en sådan delning, av tiden zon där den nominerade banken ligger. Den verkställande banken är skyldig att registrera tidpunkten för mottagandet av de inlämnade dokumenten i elektronisk form.

6.34.5. Mottagaren av medel är skyldig att förse den verkställande banken med ett meddelande om slutförande av presentationen av handlingar (nedan kallat meddelandet om avslutad presentation), såvida inte en annan metod för att fullfölja presentationen av handlingar bestäms av villkoren i kreditiv.

Anmälan om avslutad presentation kan lämnas till den verkställande banken elektroniskt, inklusive med hjälp av ett informationssystem, eller på papper. Meddelandet om avslutad presentation ska göra det möjligt att identifiera den kredit som meddelandet avser.

Om inte annat följer av villkoren i rembursen, anses dokument i elektronisk form om den verkställande banken inte får meddelande om avslutad presentation inte inlämnade.

6.34.6. Om den inlämnade handlingen i elektronisk form innehåller en länk till data på Internet kontrollerar den verkställande banken handlingen i elektronisk form och de uppgifter som finns tillgängliga via länken.

6.34.7. Om villkoren i rembursen föreskriver att den verkställande banken kontaktar informationssystemet, är datumet för inlämning av dokumentet under rembursen datumet för den verkställande bankens första ansökan till informationssystemet, som ett resultat av detta. av vilka den verkställande banken registrerade närvaron i ett sådant informationssystem av ett dokument i elektronisk form, enligt villkoren i rembursen, eller det datum då uppvisandet av dokument under en remburs slutförs i enlighet med villkoren i rembursen.

Förfarandet, inklusive frekvensen, för att den verkställande banken ska få tillgång till informationssystemet kan föreskrivas i villkoren i rembursen och (eller) ett avtal mellan parterna i förlikningar enligt rembursen.

Den verkställande banken är skyldig att registrera information om förekomsten i informationssystemet av ett dokument i elektronisk form enligt villkoren i rembursen, datum och tid för varje anrop till informationssystemet, samt resultatet av ett sådant samtal.

6.34.8. Om det är omöjligt att skicka in dokument elektroniskt före tidsfristen för inlämning på grund av att informationssystemet inte är tillgängligt, inklusive åtkomstbegränsningar som inte föreskrivs i villkoren i rembursen, ska mottagaren av medel inom en arbetsdag från dagen för utgången av tidsfristen för att lämna in handlingar underrättar den verkställande banken om detta, med angivande av datum och tid för informationssystemet för otillgänglighet och bifogar ett meddelande till informationssystemet om dess otillgänglighet, om informationssystemet säkerställer att sådana meddelanden skickas. Den verkställande banken bekräftar mottagandet av meddelandet till mottagaren av medlen. i denna förordning. Utförande av rembursen, när det har fastställts att de inlämnade dokumenten överensstämmer med villkoren i rembursen, utförs av den verkställande banken i enlighet med detta kapitel.


Remburs är en betalningsform där en bank, som agerar på uppdrag av betalaren för att öppna en remburs och i enlighet med dess instruktioner (utgivande bank), åtar sig att betala mottagaren av medlen eller auktorisera en annan bank (verkställande bank) för att betala mottagaren av medlen, med förbehåll för uppvisande av dokument av dem, som föreskrivs i rembursen, och under förutsättning att andra villkor i rembursen är uppfyllda.
Följande typer av remburser kan öppnas:
täckt (deponerad)- en remburs, vid öppnandet av vilken den utfärdande banken är skyldig att överföra rembursens belopp (täckning på betalarens bekostnad eller på bekostnad av det lån som tillhandahållits honom till den verkställande bankens förfogande för hela varaktigheten av den emitterande bankens förpliktelse;
avtäckt (garanterat)- en remburs, vid öppnandet av vilken den verkställande banken ges rätt att skriva av hela beloppet för rembursen från den utfärdande bankens konto (om det finns korrespondentförbindelser);
oåterkallelig remburs- en remburs som inte kan annulleras utan medgivande från mottagaren av medel;
återkallbar remburs- en remburs som kan ändras eller annulleras av den utfärdande banken utan föregående meddelande till mottagaren av medlen.
Varje remburs måste ange om det är återkallbart eller oåterkalleligt. I avsaknad av sådan indikation anses rembursen vara återkallbar.
En remburs kan vara avsedd för rasister med endast en mottagare av medel.
Giltighetsperioden och avvecklingsförfarandet för en remburs fastställs i ett avtal mellan betalaren och mottagaren av medel, som bör ange:
- namnet på den emitterande banken;
- namnet på cykeln som betjänar mottagaren av medel;
- namn på mottagaren av medel - beloppet på rembursen;
- typ av remburs
- Metod för att meddela mottagaren av medel om öppnandet av en remburs;
- ett sätt att meddela betalaren om kontonumret för insättning av medel som öppnats av den verkställande banken;
- En fullständig förteckning och en exakt beskrivning av de handlingar som lämnats in av mottagaren av medel.
- giltighetstider för rembursen, inlämnande av dokument som bekräftar leveransen av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster) och krav för utförande av dessa dokument;
  • betalningsvillkor (med eller utan godkännande);
  • ansvar för bristande fullgörande (otillbörligt fullgörande) av förpliktelser.
Huvudavtalet kan innehålla andra villkor avseende betalningsförfarandet enligt rembursen.
Betalning med remburs sker genom banköverföring genom att överföra rembursens belopp till mottagarens konto. Delbetalningar enligt rembursen är tillåtna.
För att öppna en remburs skickar betalaren in en ansökan till den betjänande banken (utgivande banken) på en blankett (blankett 0401005), där betalaren måste ange:
  • numret på det avtal enligt vilket rembursen öppnas;
  • giltighetstid för rembursen (slutdatum);
  • namn på mottagaren av medel;
  • namnet på den bank som utför rembursen;
  • platsen för utförande av rembursen;
  • fullständigt och exakt namn på de dokument mot vilka betalningar enligt rembursen kommer att göras.
  • typ av remburs (som anger nödvändiga uppgifter om det), under vilken transaktion den öppnas;
  • perioden för slutförandet av transaktionen (leverans av varor, utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster);
  • beloppet på rembursen;
  • sätt att implementera en remburs.
  1. - Transaktionsavtal.
  2. - Ansökan om remburs.
  3. - Beställning att öppna en oskyddad remburs.
  4. - Öppna en remburs (sätta in pengar).
    5a, 56, 5c - Meddelande om öppnande av remburs.
6 - Uppfyllelse av föremålet för kontraktet (leverans av varor, utförandet av arbete, tillhandahållande av tjänster).
7a, 76, 7b - överföring av ett paket med dokument med bekräftelse (rådgivning).
  1. - Kreditera pengar till den mottagande leverantörens avräkningskonto.
  2. - Avräkningar mellan banker.
10- Ersättning av bankkostnader.
Vid betalning med remburs är mottagarens bank (verkställande bank) skyldig att kontrollera mottagarens efterlevnad av alla villkoren i rembursen, samt att registret över alla villkor i rembursen är korrekt, som samt riktigheten av kontoregistret, överensstämmelsen med underskrifterna och sigillen för mottagaren av medlen på det med de deklarerade proverna.
Betalning från remburs med kontanter är inte tillåten.
Villkoren för rembursen kan föreskriva godkännande av en person som är auktoriserad av betalaren.
Mottagaren av medel kan vägra att verkställa rembursen innan den löper ut, om möjligheten till en sådan vägran föreskrivs i villkoren i rembursen.
Förfarandet för avveckling enligt remburs fastställs i huvudavtalet, vilket återspeglar följande villkor.
Förfarandet för att arbeta med remburser hos den utfärdande banken. Betalaren skickar ett remburs till den betjänande banken på blankett nr 0401063, där betalaren, förutom huvuduppgifterna, måste ange:
- Typ av remburs (om det inte finns någon indikation på att rembursen är oåterkallelig anses den vara återkallelig);
- betalningsvillkor för rembursen (med eller utan godkännande);
- Kontonummer som öppnats av den verkställande banken för att sätta in medel under en täckt (insatt) remburs.
- Giltighetsperiod för rembursen som anger datum (dag, månad och år) för dess stängning.
- Fullständigt och exakt namn på de dokument mot vilka betalning sker enligt rembursen;
- namnet på varorna (arbete, tjänster) för betalning för vilka en remburs öppnas, nummer och datum för huvudavtalet, perioden för leverans av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), mottagaren och destinationen (vid betalning för varor).
Om minst en av dessa uppgifter saknas vägrar banken att öppna ett remburs.
För avräkningar enligt en täckt (deponerad) remburs anger betalaren i rembursen det personliga kontonumret på balanskontot 40901 "Letters of Credit for Payment" som öppnats på föreskrivet sätt av den verkställande banken, som förs in. uppmärksammas av mottagaren av medel av den verkställande banken, och av mottagaren av medel - till betalarens uppmärksamhet.
Vid utfärdande av en oskyddad (garanterad) remburs fylls inte fältet "Konto 4090" i rembursen i.
Om betalning enligt remburs måste göras mot kontoregistret utan godkännande av en person som bemyndigats av betalaren, kan följande ytterligare villkor inkluderas i rembursen:
- transport av varor till specifika destinationer;
- inlämning av dokument som intygar produkternas kvalitet, eller handlingar om godkännande av varor för att skicka dem via den verkställande banken och den utfärdande banken till betalaren;
- Förbud mot delbetalningar enligt remburs.
- övriga villkor som anges i huvudavtalet, den utfärdande banken tar hänsyn till beloppen för täckta (deponerade) remburser på konto utanför balansräkningen 90907 "Utfärdade remburser", och oskyddade (garanterade) remburser - den kontot utanför balansräkningen 91404 ”Garanter utställda av banken”.
I händelse av återkallelse (hel eller delvis) eller ändring av villkoren i rembursen, lämnar betalaren till den utfärdande banken en motsvarande order, upprättad i valfri form i tre exemplar och utförd på alla kopior med underskrifter från personer som är auktoriserade att underteckna förlikningshandlingar och ett sigillavtryck. På varje exemplar av ordern som accepteras av den utfärdande banken anbringar bankens verkställande direktör ett datum, stämpel och underskrift. Den första kopian av ordern placeras på motsvarande konto utanför balansräkningen, två kopior av ordern senast bankdagen efter dagen för mottagandet skickas till den verkställande banken. Den verkställande banken överför en kopia av beställningen till mottagaren av medlen, den andra fungerar som grund för att returnera pengarna eller ändra villkoren för rembursen.
Om det fastställs att de handlingar som godkänts av den verkställande banken från mottagaren av medel inte överensstämmer med villkoren i rembursen, har den utfärdande banken rätt att kräva av den verkställande banken enligt en täckt (deponerad) remburs de belopp som betalats till mottagaren, och under en oskyddad (garanterad) remburs - återställandet av belopp som skrivits av från dess korrespondentkonto.
Den utfärdande banken är skyldig att senast bankdagen efter dagen för återlämnandet av beloppet för den outnyttjade täckta (deponerade) rembursen kreditera det till betalarens konto från vilket pengarna överfördes för att täcka rembursen. .
Förfarandet för att arbeta med remburser hos den verkställande banken. När en täckt (deponerad) remburs tas emot från den utfärdande banken, krediteras rembursbeloppet av den verkställande banken till ett separat personligt konto på balanskonto 40901 "Letters of Credit for Payment" öppnat för avräkningar enligt rembursen, och när en oskyddad (garanterad) remburs tas emot, beaktas rembursens belopp på konto utanför balansräkningen 91305 "Garanter, borgensförbindelser mottagna av banken."
Om det råder några tvivel om riktigheten av rembursuppgifterna är den verkställande banken skyldig att senast bankdagen efter dagen för mottagandet av rembursen skicka en begäran till den utfärdande banken i någon form och att inte betala enligt rembursen förrän ytterligare information mottagits.
När det gäller en täckt (insatt) remburs krediteras de pengar som erhållits från den utfärdande banken på beloppskontot tills det är klart. Vid mottagande av bekräftelse av rembursuppgifterna från den utfärdande banken överför den verkställande banken sådana pengar till ett separat personligt konto på balanskonto 40901 "Referenser som ska betalas"
För att ta emot pengar enligt en remburs lämnar mottagaren av medel till den verkställande banken fyra kopior av kontoregistret (formulär nr 0401065), frakt och andra dokument inom rembursens giltighetstid
Den verkställande banken är skyldig att kontrollera att de dokument som presenteras av mottagaren av medel överensstämmer med de dokument som anges i rembursen, samt att kontoregistret är korrekt, korrespondensen av underskrifterna och mottagarens sigill. av medel med provet som anges på kortet med provsignaturer och sigill.
Om överträdelser fastställs när det gäller presentationen av dokument enligt rembursen, såväl som riktigheten av registreringen av kontoregister, görs inte betalning enligt rembursen, dokumenten återlämnas till mottagaren av medlen. Mottagaren av medel har rätt att på nytt lämna in de dokument som föreskrivs i rembursen innan dess utgång
Vid betalning med remburs krediteras det belopp som anges i kontoregistret på kontot hos mottagaren av medlen. Den första kopian av registret läggs i bankens dagliga handlingar som underlag för avskrivning av medel från det personliga kontot på balanskonto 40901 ”Referenser för betalning” under täckt (insatt) remburs eller som underlag för avskrivning av medel från den utfärdande bankens korrespondentkonto som öppnats hos den verkställande banken under en oskyddad (garanterad) remburs. Den andra kopian av registret med bilaga av varor, transporter och andra dokument som krävs enligt villkoren i rembursen, liksom den tredje kopian skickas till den utfärdande banken för leverans till betalaren och samtidigt reflektion på konto 90907 " Utfärdade remburser” eller 91404 “Garantier utfärdade av banken”, beroende på typen av remburs. För det fjärde utfärdas en kopia av registret till mottagaren av medel som ett kvitto för godkännande av kontoregistret.
Om villkoren i rembursen föreskriver godkännande av en person som är auktoriserad av betalaren, är sökanden skyldig att uppvisa för den verkställande banken:
- en fullmakt utfärdad av betalaren i dennes namn, innehållande ett provunderskrift av den behöriga personen,
- pass eller annan handling som styrker hans identitet;
- ett prov på din signatur (lägg ner i banken på ett kort med prover på signaturer och sigillavtryck).
Banken registrerar uppgifterna i det uppvisade passet eller annan identifieringshandling och adressen till den behöriga personen på ett kort med provsignaturer och sigillavtryck.
Den behöriga personens provunderskrift på kortet jämförs med provunderskriften på fullmakten. På samma kort görs en anteckning om datum och nummer på den fullmakt som utfärdats av den organisation som öppnade rembursen.
Alla anteckningar på kortet intygas genom underskrift av den verkställande bankens chefsrevisor eller dennes ställföreträdare.
Den av betalaren auktoriserade person fyller i följande uppgifter på alla kopior av kontoregisterformulären:
"Godkänd genom remburs nr.______från______ (datum) av den auktoriserade ___________ (fullständigt namn, passuppgifter)"
Inköpsorganisationens namn ________________________________________ Underskrift __________________ Datum_____________"
För att bekräfta efterlevnaden av villkoren i huvudavtalet, gör den av betalaren auktoriserade person en liknande inskription på frakten och andra dokument som krävs i enlighet med villkoren i rembursen.
Brevbrevet är stängt hos den verkställande banken:
- vid utgången av rembursen (till beloppet av rembursen eller dess saldo);
- på grundval av en ansökan från mottagaren av medel om att vägra att ytterligare använda rembursen innan den löper ut, om möjligheten till en sådan vägran föreskrivs i villkoren i rembursen (till storleken av rembursen kredit eller dess saldo);
- på uppdrag av betalaren om hel eller partiell återkallelse av rembursen, om sådan återkallelse är möjlig enligt villkoren i rembursen (till beloppet för rembursen eller i beloppet av dess saldo).
Vid återkallelse stängs rembursen eller dess belopp minskas den dag betalarens order att helt eller delvis återkalla rembursen inkommer från den utfärdande banken. I detta fall reduceras beloppet för den täckta (deponerade) rembursen med beloppet för saldot som registrerats på det personliga kontot på balanskonto 40901 "Referenser som ska betalas".
Vid partiell återkallelse av ett remburs sätter den verkställande banken märket "Delvis återkallelse" på framsidan av rembursen, beloppet som anges med siffror är inringat och ett nytt belopp matas in. På baksidan av den täckta (deponerade) rembursen görs en anteckning om beloppet för det återbetalade beloppet och datum för återlämnande, vilket bekräftas av den ansvarige exekutorns underskrift (med angivande av efternamn), samt bankens stämpel.
Det oanvända eller uttagna beloppet för en täckt (deponerad) remburs ska återsändas av den verkställande banken genom betalningsorder till den utfärdande banken samtidigt som rembursen stängs eller minskningen av dess belopp.
Den verkställande banken måste skicka ett meddelande i valfri form till den utfärdande banken om stängningen av rembursen.
Dela med sig: